Обмен криптовалюты остановили на AML-проверке: почему так бывает и что делать

Что такое AML-проверка при обмене криптовалюты

AML (anti-money laundering) — правила против отмывания денег. Для криптовалютных сервисов их задаёт FATF, международная группа по борьбе с отмыванием денег: площадка, которая принимает средства клиента на себя, обязана оценивать риск и не пропускать деньги с явными признаками преступления.

На практике это выглядит так. Каждый входящий перевод автоматически проверяется аналитической системой блокчейна. Она смотрит не на вас, а на историю монет: откуда они пришли, через какие адреса прошли, нет ли среди них известных адресов бирж-банкротов, взломщиков, даркнет-рынков или миксеров. На выходе получается оценка риска. Низкая — обмен идёт дальше без участия людей. Высокая — обмен ставится на паузу, и решение принимает сотрудник.

Важно понимать, где бывает такая пауза. Если монеты на время обмена принимает кастодиальная площадка, она по своим правилам может остановить обмен и запросить проверку. Если обмен некастодиальный и монеты идут с адреса на адрес, останавливать их по дороге некому. Именно так устроен обмен криптовалюты без AML в VertEXchange: у всех популярных пар есть вариант без AML-проверки, и форма показывает его ещё до отправки монет. Регистрация и AML-скоринг — разные вещи: сервис без аккаунта всё равно может остановить обмен, если держит монеты у себя, а некастодиальный — нет.

Почему обмен остановили на AML-проверке

Чаще всего причина не в вас лично, а в том, где побывали ваши монеты до того, как попали к вам. Вот основные поводы.

Связи с санкционными адресами

Некоторые адреса внесены в санкционные списки, например OFAC в США. Если монеты прошли через такой адрес, даже несколько переводов назад, система поднимет риск. Эмитенты стейблкоинов тоже замораживают адреса по таким спискам: так, например, Tether не раз блокировал кошельки, и мы писали, как Tether заморозил 550 млн USDT, связанных с Ираном.

Взломы и украденные средства

После крупного взлома адреса злоумышленников быстро размечают аналитические компании. Деньги дробятся и расходятся по сотням кошельков, и часть из них может дойти до обычных людей через P2P-сделки или оплату услуг. Монеты с такой историей почти наверняка вызовут проверку.

Миксеры и даркнет

Миксеры перемешивают монеты многих пользователей, чтобы скрыть связь между отправителем и получателем. Аналитические системы считают прямой выход из миксера высоким риском, как и связь с даркнет-рынками и нелегальными казино.

Необычная сумма или поведение

Проверку может вызвать и крупная сумма, и серия переводов, похожая на дробление, и монеты, которые только что пришли с только что созданного адреса. Само по себе это не преступление, но система не различает намерения и отправляет такие случаи людям.

Как понять, что обмен на проверке, а не просто задерживается

Не всякая задержка означает AML-проверку. У нас на странице обмена эти случаи разведены по разным состояниям, чтобы не гадать:

Если причину проверки назвали, она показывается на странице обмена на вашем языке. Подробнее о том, почему транзакция может долго висеть ещё до обмена, мы рассказывали в разборе что делать, если криптовалютная транзакция зависла в ожидании.

Что делать, если обмен остановили на проверке

Спокойно и по порядку:

1. Сохраните код обмена. По нему поддержка найдёт операцию; без аккаунта это единственный ключ к вашему обмену.
2. Напишите в чат поддержки. Он есть на каждой странице. Укажите код обмена и коротко опишите ситуацию, не создавая новых обращений каждые полчаса.
3. Подготовьте объяснение источника средств. Откуда пришли монеты: вывод с биржи, оплата работы, покупка через P2P. Помогут хеши транзакций, скриншоты вывода, переписка со сделки.
4. Проверьте адрес возврата. Если обмен не продолжат, монеты вернутся на адрес возврата. Убедитесь, что он ваш и что у вас есть к нему доступ.
5. Не отправляйте новые монеты в тот же обмен. Второй перевод не ускорит проверку, а только усложнит её.

Сроков проверки никто честно не назовёт заранее: решение принимают люди, и оно зависит от суммы и истории монет. Если площадка запрашивает документы, это её требование, а не наше: VertEXchange не собирает имя, почту, телефон и документы и не может их передать.

Чего делать не стоит

Пауза злит, и в этот момент легко сделать хуже:

• не платите «специалистам по разблокировке», которые сами пишут вам в мессенджерах: это мошенники;
• не пытайтесь прогнать те же монеты через цепочку кошельков и снова отправить в обмен, это выглядит как попытка скрыть следы и почти гарантирует повторную проверку;
• не придумывайте историю источника средств: несовпадение с блокчейном видно сразу.

Мы не даём советов, как обойти AML-проверку, и не рекомендуем искать такие советы. Честный путь короче: объяснить происхождение денег или получить их обратно на адрес возврата.

Как снизить риск проверки при следующем обмене

Полностью исключить проверку нельзя, но многие остановки можно предупредить:

• Не принимайте монеты от незнакомцев без нужды. P2P-сделка с неизвестным продавцом — самый частый путь, по которому «грязные» монеты попадают к честным людям.
• Используйте свежий адрес для получения. Новый адрес в своём кошельке не смешивает новые поступления со старой историей и спамом.
• Не смешивайте монеты из разных источников на одном адресе перед обменом, если не уверены в каждом из них.
• Храните подтверждения. Хеши выводов с бирж и чеки сделок занимают секунды, но избавляют от долгих поисков, если проверка всё-таки случится.
• Смотрите на форму до отправки. Тип направления и оценка вероятности проверки стоят рядом с курсом, и о возможной проверке вы узнаёте заранее, а не после перевода.

Например, если вы выводите эфир с крупной биржи на свой кошелёк и хотите обменять ETH на BTC, история таких монет обычно прозрачна: подтверждение вывода у вас уже есть.

Как обменять криптовалюту без регистрации и с понятными правилами

В VertEXchange обмен начинается без аккаунта, почты и телефона: вы выбираете пару, вставляете адрес своего кошелька и адрес возврата. До отправки вы видите курс, итоговую сумму и то, может ли направление попасть на проверку. Решение принимаете вы, зная всё заранее.

Доводы простые и проверяемые:

• курс и сумма видны до отправки, фиксированный курс держится около 15 минут;
• монеты сразу уходят на ваш адрес, сервис их не хранит;
• если обмен не состоится, монеты вернутся на адрес возврата;
• персональные поля операции удаляются через 24 часа после завершения, история обменов есть только в вашем браузере;
• чат поддержки работает на каждой странице, по коду обмена.

Чаще всего у нас меняют стейблкоины: можно купить биткоин за USDT TRC20 или перевести USDT TRC20 в USDC на Ethereum, заранее видя всё, что повлияет на обмен.

Частые вопросы

Почему мой обмен криптовалюты остановили на AML-проверке?

Автоматический риск-скоринг нашёл в истории ваших монет связь с санкционными адресами, взломами, миксерами или увидел необычную сумму. Это проверка монет, а не обвинение лично вас.

Сколько длится AML-проверка при обмене?

Заранее срок не назовёт никто: решение принимают люди, и оно зависит от суммы и истории монет. Ускорить его помогает быстрый ответ в поддержку с кодом обмена и объяснением источника средств.

Пропадут ли мои деньги, если проверку не пройти?

Обычно нет: если обмен не продолжат, монеты возвращаются на адрес возврата. Поэтому важно указывать адрес, к которому у вас есть доступ.

Нужно ли показывать паспорт?

Мы документы не собираем. Площадка, которая приняла монеты, по своим правилам может запросить проверку у себя; соглашаться или ждать возврата, решаете вы.

Можно ли отменить обмен на проверке?

Отменить перевод в блокчейне нельзя. Напишите в поддержку с кодом обмена: если обмен не продолжат, монеты вернут на адрес возврата.

Как не попасть на AML-проверку в следующий раз?

Не принимайте монеты от незнакомцев, используйте свежий адрес, храните подтверждения выводов с бирж и смотрите оценку вероятности проверки в форме до отправки.